+7 (499) 795-28-79

795-29-87 (факс)

Сколько берут и на что тратят ипотечные кредиты россияне

Если говорить о Московском регионе, то по словам генерального директора компании "Миэль-Новостройки" Софьи Лебедевой, на первичном рынке основной спрос ипотечных покупателей сосредоточен в сегментах комфорт и эконом и несколько смещен в Новую Москву и Подмосковье, где представлен более широкий выбор доступных новостроек, нежели в старых границах Москвы. 

Как правило, заемщики привлекают ипотеку для покупки одно- или двухкомнатных квартир, причем подавляющее большинство квартир приобретается в Московской области, что, в первую очередь, связано с ограниченным бюджетом покупки. "Превалирование среди ипотечных объектов двухкомнатных квартир связано с тем, что, как правило, квартира покупается "на вырост" – люди занимаются планированием семьи. Кроме того, большая доля сделок с привлечением ипотечных средств совершается с целью улучшить жилищные условия", – отмечает Софья Лебедева. 

В ипотечных сделках, проведенных в Москве в начале года, по данным "Миэль – Сеть офисов недвижимости", доля кредитных средств в среднем составляла 51% от стоимости квартиры, а в Московской области – 58,6%. 

При этом средняя стоимость покупаемого объекта в Москве составляет порядка 9 млн руб., средняя сумма ипотечного кредита – 4,5 млн руб. В Московской области средняя стоимость покупаемого объекта равна 5,4 млн руб., средняя сумма привлекаемого кредита – 3,1 млн руб. 

Что покупают заемщики 

Москва конечно же особый регион. Если смотреть в целом по России, то статистика сильно меняется. Так, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) совместно с "ГФК-Русь" в феврале 2013 г. провело масштабный опрос. Как выяснили эксперты в ходе исследования, подавляющее большинство кредитов берется на покупку квартиры в многоквартирном доме (93,5% заемщиков) свыше четырех этажей (90,9% заемщиков), при этом на покупку индивидуальных домов кредиты практически не берут. 

Эксперты отмечают рост доли ипотечных кредитов в новостройках. Так, по данным исследования, каждый третий (35,8%) заемщик приобретал жилье на первичном рынке. Стоит отметить, что россияне инвестируют либо на ранних стадиях строительства (15% – выделение участка, начало строительства, 20,4% – возведение стен дома), либо на завершающих этапах (32,7% – полностью готовое жилье). Остальные берут ипотеку под "вторичку". 

87,7% заемщиков приобретали недвижимость для себя (своей семьи), для постоянного проживания. При этом каждый второй (54,3%) заемщик стремился разъехаться с родственниками, а каждый четвертый (24,6%) – увеличить площадь имеющегося жилья. 

Условия кредитования 

В основном кредит оформлялся на двух человек (64,1%), в 8,7% случаев заемщиками выступали три человека, а в 25,4% – один человек. 

По данным исследования, средние условия кредитования: срок – 12,1 года (каждый третий кредит оформлен на срок 6–10 лет или 11–15 лет, а каждый пятый – на срок 16–20 лет), валюта кредита – рубли (98,6% всех заемщиков), в которых заемщики получают доходы (47,5%) и в которых им привычно брать кредиты (42,8%). Средняя ставка по кредиту – 11,8% годовых (каждый третий кредит выдан под ставку 10,1–12%, а каждый пятый – 12,1–15%). 

Платежи по кредиту – аннуитетные (82,6%) либо дифференцированные (12,7%). Ставка – фиксированная (84,8%). В тех случаях, когда ставка по кредиту может меняться, наиболее часто используемый индекс – ставка рефинансирования (46,4% всех кредитов с переменной ставкой). 

Средний размер кредита и платежа 

В совместном исследовании АИЖК и "ГФК-Русь" отмечается, что средний размер кредита составляет 1,44 млн руб. Стоит отметить, что размер каждого третьего кредита меньше 1 млн руб.). Средний размер первоначального взноса – 34,7% (у 10,3% заемщиков – до 10%). Источниками средств на первоначальный взнос у каждого второго (50,7%) заемщика были собственные сбережения, у каждого третьего (26,9%) – продажа жилья, у каждого четвертого (24,3%) – средства знакомых, друзей, родственников, у каждого десятого (16,8%) – средства субсидий. 

Средний платеж по кредиту составляет 34,4% семейных доходов, при этом у каждого пятнадцатого заемщика (7,4%) платежи по кредиту составляют более 50% семейного дохода, а у каждого четвертого (27,5%) – до 20%. 

Каждый пятый заемщик (21,4%) получал субсидии на приобретение жилья. Среди получавших субсидии 76,2% получали субсидию на первоначальный взнос (в том числе средства материнского капитала). 

Обеспечением кредита у 82,6% заемщиков являлось приобретаемое жилье. 12,3% представили поручительство третьих лиц, а 13,8% оформили полисы ипотечного страхования. Два и более вида обеспечения предоставляли банку 19,9% заемщиков. 

Наиболее значимым фактором, повлиявшим на выбор кредита, для 63% заемщиков являлся размер ставки по кредиту. На втором месте – размер ежемесячного платежа (30,1%), отмечается в опросе. 

Источник: www.rbc.ru 

Посмотрите все новости ГК "Бизнес Консалтинг"